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TOUT SAVOIR SUR LE PAIEMENT ÉLECTRONIQUE

Le paiement par carte bancaire est à ce jour le mode de paiement le plus utilisé en France ainsi que dans le Monde Entier.
On comprend donc pourquoi de plus en plus de commerçants s’équipent d’un terminal ou de caisses de paiement électronique.

Quel lecteur de carte bancaire est le plus adapté aux besoins de votre commerce ?
Nous avons rédigé ce guide pour vous permettre de faire un choix éclairé et d’utiliser le matériel qui est le plus approprié à votre activité.

Qu'est-ce qu'un terminal ou une caisse de paiement électronique ?

Un terminal ou une caisse de paiement, aussi connus sous le nom de lecteurs de cartes bleues, est une machine qui permet d’opérer des transactions par carte bancaire de manière instantanée. Il vous suffit d’y insérer votre carte et de renseigner votre code confidentiel pour accepter la transaction. Parfois, le paiement peut également se faire sans contact. Dans ce cas, il suffit de poser sa carte bancaire sur le terminal de paiement pour déclencher la transaction sans avoir à renseigner son code PIN. Si vous ne disposez pas encore d’un TPE ou TPV, nous avons rassemblé ici tous les renseignements dont vous pourriez avoir besoin pour faire un choix éclairé.

Quels sont les avantages et les inconvénients du TPE ou TPV ?

Si de plus en plus de commerces s’équipent aujourd’hui de TPE & TPV, c’est parce que ce mode de paiement présente de nombreux avantages. Notamment :

  • Les transactions sont sécurisées. Pour le client, elles ne s’effectuent pas tant qu’il n’a pas validé son code confidentiel. Pour le commerçant, cela réduit le risque d’impayés, de chèques sans provision ou de fausse monnaie.
  • Ils permettent de grandes facilités de paiement: compatibilité avec différentes cartes bancaires (Visa, MasterCard, American Express, etc.), paiement comptant ou non, possibilité de paiement avec des cartes de banques en devises étrangères, etc.
  • L’utilisation de la carte bancaire permet de diminuer les retraits aux distributeurs automatiques de billets, un avantage certain pour les clients.
  • La transaction étant enregistrée via le terminal ou la caisse carte bancaire, il est impossible pour le commerçant de perdre ou de se faire voler l’argent.

Il existe bien entendu quelques inconvénients à l’utilisation de cette technologie, bien minimes, selon nous, par rapport à ses avantages :

  • L’utilisation d’un TPE ou TPV peut engendrer d’éventuels surcoûts selon la technologie choisie ;
  • Comme toute machine électronique, un TPE ou TPV peut tomber en panne.

Quelle technologie choisir ?

Il existe plusieurs moyens d’installer votre terminal ou caisse de paiement électronique :

  • Via une ligne téléphonique. Vous passez donc par votre abonnement télécom, chaque transaction étant considérée comme un appel. Si cette technologie peut convenir dans certains cas, elle comporte cependant des inconvénients :

    1. Chaque transaction engendre un appel en numéro surtaxé ce qui implique un surcoût parfois conséquent à la fin du mois ;
    2. Il est impossible de passer des appels pendant la transaction si vous utilisez la même ligne pour votre téléphone et votre TPE ou TPV. Si les appels sont nécessaires à votre activité, notamment pour prendre des rendez-vous, il faudra donc envisager d’ouvrir deux lignes téléphoniques, une pour chaque usage ;
    3. Le temps de connexion est relativement lent (environ 30 secondes). Cela ralentit la transaction, ce qui est impensable si vous avez un volume de clientèle important (en heure de rush dans un restaurant, par exemple).

  • Via un abonnement ADSL ou Fibre. Vous passez donc par votre abonnement Internet.

    1. Ici, votre temps de connexion est beaucoup plus rapide (environ 5 secondes).
    2. Les communications sont illimitées (si vous souscrivez à un abonnement pour une connexion illimitée). Vous n’avez donc pas de risque de surcoût.
    3. Vous pouvez passer par n’importe quel fournisseur d’accès à Internet.

  • Via un abonnement à un réseau GPRS pour TPE ou TPV. Il s’agit d’un abonnement Internet via une puce de type 3G-4G (comme pour votre téléphone).

    1. Il présente les mêmes caractéristiques que l’abonnement ADSL, si ce n’est que le TPE ou TPV contient une puce.
    2. L’avantage est qu’en cas de panne, il suffit de remplacer la machine. Avec un abonnement ADSL, il faut d’abord déterminer si la panne vient de la box ou non, ce qui rend la résolution du problème plus longue.

Dois-je opter pour un terminal fixe/mobile ou une caisse ?

Tout dépend de vos besoins, des spécificités de votre commerce et de vos préférences.

  • Le terminal ou la caisse fixe : il est filaire et ne permet pas de se déplacer pour les encaissements. Il nécessite donc un emplacement spécifique avec des moyens de branchement à proximité. Il conviendra davantage à des commerces où l’encaissement peut se faire exclusivement à un comptoir.
  • Le terminal mobile: il fonctionne sur batterie et nécessite d’être chargé régulièrement pour ne pas risquer qu’il s’éteigne durant une transaction ! Sans fil, il est idéal pour les commerces ambulants ou les commerces qui nécessitent de pouvoir déplacer leur terminal (comme les restaurants).
  • Le terminal portable: il existe des terminaux mobiles qui nécessitent un retour sur socle pour pouvoir valider la transaction. Il peut être utile aux commerces dont le paiement s’effectue au comptoir mais qui ne disposent pas de branchements à proximité pour utiliser un terminal fixe. Cela peut par exemple être le cas d’un local où la position des prises et l’agencement du magasin ne permettent pas l’utilisation d’un terminal fixe ou encore d’un commerce ambulant de type food truck. Cela peut en revanche s’avérer très peu pratique pour un restaurant.

Renseignez-vous bien avant de choisir votre modèle ou demandez à nos équipes de vous accompagner !

Comment fonctionne mon terminal de paiement ?

Il est important de comprendre le fonctionnement d’un TPE ou TPV.
En effet, son installation et le processus de transactions répondent tous deux à des protocoles bien précis.

L’installation

Ne peut installer un terminal ou caisse de paiement qui veut.
Puisque le terminal doit opérer des transactions vers (et parfois de) votre banque, seuls des organismes agréés tel que ULSP Conseil peuvent effectuer les manipulations nécessaires. Ils sont ce qu’on appelle les « mainteneurs monétiques ». En règle générale, l’installation se déroule comme suit :

  • ULSP Conseil fournit d’abord une carte de domiciliation pour permettre au mainteneur monétique de paramétrer le TPE/TPV, afin que l’argent aille directement sur votre compte. Attention aux délais de validation d'ULSP Conseil qui peuvent aller jusqu’à 10 jours.
  • Si vous avez opté pour un TPE ou TPV en contrat de location, c’est le mainteneur monétique de la société de location de TPE ou TPV qui se chargera de le paramétrer.
  • Quoi qu’il en soit, si vous optez pour un achat de TPE ou TPV, vous ne pouvez pas le faire vous-même. Vous devrez passer par un professionnel du TPE/TPV agréé. tel que ULSP Conseil, que ce soit pour le paramétrage initial ou pour la mise à jour.

Les transactions

Comprendre comment se déroule une transaction via un lecteur de carte bancaire est essentiel.
Cela vous permet de mieux anticiper les besoins de votre commerce afin de personnaliser au mieux les services proposés par ULSP Conseil :

  • Au cours de la journée, le TPE ou TPV garde en mémoire les transactions effectuées et transmet les données à votre compte monétique lors de la télécollecte.
  • À l’heure de la télécollecte, les données de transactions sont transmises à votre compte monétique puis à J+1 à votre banque qui va ensuite transférer l’argent sur votre compte courant.
  • C’est ULSP Conseil qui décide de l’heure de la télécollecte lors de mise en place de votre contrat monétique afin de ne pas bloquer vos TPE & TPV sur vos horaires d'activité.

Le matériel

Lorsqu’on parle de terminal de paiement, on utilise un terme générique qui peut désigner différents appareils. Ces derniers sont fabriqués par des fournisseurs de solutions de paiement tels que Pax Technology ou encore Ingenico. C’est auprès d’eux que les banques et sociétés de vente et location de TPE acquièrent leur matériel. Parmi ces différents appareils, on trouve :

  • Le Pinpad : il s’agit d'un duo de terminaux de paiement le plus courant dans les commerces et la grande distributions, doté de deux TPE, un coté commerçant, l'autre coté client. Ils sont équipés d'un clavier ou un écran tactile et d’une imprimante interne afin d’éditer le ticket de caisse.
  • Le TPE classique (aussi appelé "TPE CB" ou "machine carte bleue") : il s’agit du terminal de paiement le plus courant dans les commerces légers, doté d’un écran, un clavier ou un écran tactile et d’une imprimante interne afin d’éditer le ticket de caisse.
  • Le TPE Mobile ou Portable : il s’agit du terminal de paiement le plus courant dans le milieu de la restauration par sa mobilité et sa rapidité d'encaissement. Il est équipé d'un clavier ou un écran tactile et d’une imprimante interne ou pas (selon les modèles), et peut envoyer un ticket de caisse dématérialisé, par e-mail ou par sms.
  • Le TPV est une caisse : Il s’agit ici de la solution la plus complète, qui comprend généralement un écran (tactile ou non), un scanner, un terminal et une imprimante. La caisse enregistreuse est plus adaptée aux commerces conséquents et/ou dont le panier moyen du client dépasse les 10 articles. Dans ce cas, on en trouve généralement plusieurs dans un même commerce, branchés en réseau. Cependant, un commerce plus petit peut également apprécier l’utilisation d’une caisse enregistreuse, notamment pour ses diverses fonctionnalités de gestion des stocks, création de fiches clients, etc.

Comment se procurer un terminal ou caisse de paiement ?

Il y a deux façons de se procurer un terminal de paiement électronique : en l’achetant ou en le louant.
La solution la plus adaptée sera celle qui correspondra aux besoins de votre commerce et à votre budget.

Location ou achat de TPE/TPV ?

Tout dépend de vos besoins en tant que commerçant. Si vous avez une faible utilisation du TPE/TPV, l’achat peut s’avérer plus rentable, même si les technologies de paiement par carte bancaire évoluent rapidement. Vous devrez dans ce cas penser à souscrire aux services d’un mainteneur monétique agréé tel que ULSP Conseil pour qu’il puisse s’occuper de l’installation et de la mise à jour de votre TPE/TPV.

En revanche, si vous opérez un grand volume de transactions, la question de la location se pose. En effet, les nouvelles technologies (paiement sans contact, paiement via mobile, etc.) rendent très vite les TPE/TPV obsolètes. Opter pour la location vous permet de faire évoluer vos possibilités de paiements en temps réel, sans perdre d’argent. La location vous sera également plus rentable si vous en avez besoin de manière ponctuelle, comme pour une boutique éphémère, par exemple.

La location vous permet de mettre facilement à jour vos lecteurs de carte bancaire lorsque de nouvelles normes de sécurité sont mises en place.

TPE neuf ou d’occasion ?

La question ne se pose pas tellement lorsque vous louez votre TPE/TPV. La plupart du temps, les sociétés de location de TPE/TPV ont un stock de lecteurs de carte. Bien qu’ils le renouvellent régulièrement pour pouvoir vous proposer les dernières évolutions en matière de technologie et de normes de sécurité, il y a de fortes chances pour que le terminal loué soit un terminal ayant déjà servi, donc d’occasion.

Pour l’achat en revanche, vous pourriez avoir à réfléchir à cette question en fonction de votre budget, et préférer acheter un TPE/TPV neuf ou un TPE/TPV d’occasion. Lorsque vous optez pour l’occasion, veillez à bien faire attention aux points suivants :

  • vous assurer que le TPE/TPV ne soit pas déjà en location, ce qui implique qu’il soit lié au compte monétique de son propriétaire actuel et que vous ne pourrez pas le paramétrer pour le lier au vôtre. Pour plus de sûreté, préférez un achat d’occasion auprès d’une société spécialisée qui pourra gérer le paramétrage de votre terminal de paiement.
  • vous diriger vers des modèles récents qui prennent en compte les dernières mises à jour en termes de normes de sécurité. Ces dernières rendent les fraudes aux TPE/TPV impossibles.

Encore une fois, en cas d’achat et surtout lorsqu’il s’agit d’occasion, pensez à souscrire à un contrat de maintenance auprès d’un professionnel du TPE/TPV.

Quel est le prix d’un terminal de paiement ?

Tout dépend du type de TPE/TPV choisi, du mode d’acquisition et des éventuelles options que vous souhaitez rajouter.
Vous l’aurez compris, le prix du terminal de paiement va varier en fonction de tous les critères cités plus haut dans ce guide.

Pour vous faire une idée cependant, nous pouvons vous proposer une fourchette de prix, à titre indicatif :

  • Pour l’achat d’un TPE : comptez entre 380 et 900 euros selon que vous achetez neuf ou d’occasion, et si votre modèle est récent ou présente de nombreuses options (paiement via cartes internationales, sans contact, etc.).
  • Pour l’achat d’un TPV : comptez entre 1200 et 1900 euros selon que vous achetez neuf ou d’occasion, et si votre modèle est récent ou présente de nombreuses options (paiement via cartes internationales, sans contact, etc.).

  • Pour la location d’un TPE : comptez entre 15 et 80 euros par mois, selon le modèle et les options auxquelles vous souscrivez.
  • Pour la location d’un TPV : comptez entre 100 et 300 euros par mois, selon le modèle et les options auxquelles vous souscrivez.

Pour information, la location de matériel sera prochainement disponible chez ULSP Conseil.

Au prix de votre achat s’ajoute le montant de votre abonnement de maintenance monétique, qui va lui-même dépendre des offres de services dont vous pouvez bénéficier. Lorsque vous louez, la maintenance monétique est généralement comprise dans le tarif mensuel proposé.

Où se procurer un terminal de paiement ?

Afin d’éviter de tomber dans des pièges malhonnêtes, nous vous conseillons de toujours passer par des organismes agréés dans la vente/location de TPE/TPV, que vous optiez pour du neuf ou de l’occasion.

Pour toute question complémentaire contacter nous !